Firma Faktoringowa

17.10.2007

Firma AOW Faktoring to najlepszy faktor w rankingu firm portalu IPO.pl i Hilton Baird Polska, którego patronem medialnym jest „Pulsu Biznesu”.

Julian Kinkel, prezes AOW Faktoring, zdobywał doświadczenie na rynku obrotu wierzytelnościami w założonej wraz ze wspólnikami w 1994 r. Agencji Obrotu Wierzytelnościami Kinkel i Masłowski. Zajmowała się ona zakupem przeterminowanych wierzytelności przemysłowych, a następnie ich sprzedażą, kompensatą bądŻ windykacją. W 2006 r. przekształcono ją w AOW Faktoring i odtąd oferuje tylko tę usługę.

W przypadku każdego faktora niezwiązanego z bankiem problemem jest zdobycie Żródła finansowania. Tendencje są dwie część firm idzie na giełdę, pozostali próbują najpierw zyskać zaufanie instytucji finansowych. AOW Faktoring oprócz kapitałów własnych korzysta z kredytów bankowych i pożyczek, obligacji i refinansowania bankowego.

” Kierujemy naszą ofertę do mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw. Znając różnorodność cechującą tę grupę przedsiębiorstw, nie ustalamy sztywnych procedur, lecz sytuację każdego klienta analizujemy indywidualnie, dopasowując procedury do jego potrzeb i możliwości. Wykorzystujemy nasze doświadczenie wyniesione z okresu, gdy pracowaliśmy z wierzytelnościami przeterminowanymi. Ponadto utrzymujemy płaską strukturę firmy, każdy pracownik podlega bezpośrednio pod zarząd, może więc podejmować samodzielne decyzje. Większa elastyczność oznacza większe ryzyko, dlatego wyzwaniem dla nas jest ciągłe znajdowanie złotego środka między jednym a drugim” wyjaśnia Julian Kinkel. W 2006 r. AOW Faktoring obsłużył 80 firm. W trzech kwartałach 2007 r. 112. W 2006 r. firma sfinansowała około 15 tys. faktur. Klientów w AOW Faktoring obsługuje 12 osób. W rankingu portalu IPO.pl i Hilton Baird Polska, pod patronatem „PB”, faktor z Częstochowy zwyciężył niemal we wszystkich ocenianych kategoriach.

Na podstawie takich kryteriów sporządziliśmy ten ranking

Sporządzając ranking wspólnie z Hilton Baird Polska, ocenialiśmy firmy faktoringowe pod kątem przyszłego klienta, czyli przedsiębiorcy z sektora MSP. W rankingu zaakcentowaliśmy takie kwestie, jak dostępność usługi, szybkość, z jaką przedsiębiorcy mogą uzyskać finansowanie, oraz to, czy firmy faktoringowe idą z duchem czasu, upraszczając proces obsługi klienta przez internet.

Pod uwagę wzięliśmy „dostępność usługi”, ponieważ duże przedsiębiorstwa mają szerszy dostęp do różnorodnych Żródeł finansowania, a dla sektora MSP (zwłaszcza młodych firm, z krótką historią), faktoring może okazać się jedynym osiągalnym rozwiązaniem. Dość istotna dla przedsiębiorców jest szybkość uzyskania finansowania. Było to drugie kryterium, które zostało ocenione. Wnioski? Najdłużej na podjęcie decyzji i wypłacenie pierwszej zaliczki muszą czekać klienci banków. Szybsze w działaniu są wyodrębnione firmy faktoringowe, lecz należy pamiętać, że każda transakcja rozpatrywana jest indywidualnie i szybkość reakcji w znacznej mierze zależy od samego przedsiębiorstwa.

Ostatnie kryterium zastosowane przy opracowaniu rankingu to automatyzacja obsługi. Jest ona istotna, gdyż ma wpływ na pracę, czasochłonność i przejrzystość współpracy z faktorem. Nieistotne były wyniki finansowe faktorów. Położyliśmy nacisk na usługę. Dzięki temu przedsiębiorcy będą mieli porównanie, która instytucja faktoringowa zapewni im najlepszą jakość obsługi oraz najszybsze finansowanie.

Dawid Trzeciak z portalu IPO.pl

Najlepsi Faktorzy dla Małych i średnich FIRM

1. AOW

2. BZ WBK

3. ING

4. Bibby

5. AF Favor Factor in Bank Polfactor

6. Pekao Factoring Raiffeisen

7. Arvato

8. GMAC

9. Coface

10. DNB GF Premium

11. BGŻ

12. Millennium

13. Eurofactor

14. Columbus

15. Magellan

16. Kredyt Bank

17. PKO BP

Źródło: Bartosz Dyląg, Puls Biznesu wyd. 2457, s. 22

23.04.2007

Rozmowa z Julianem Kinkelem, prezesem AOW Faktoring

Mamy w Polsce prawie 50 tys. przedsiębiorstw małych i aż 1,7 mln tzw. mikro, zatrudniających od 1 do 9 osób, które to podmioty zdecydowanie dominują na gospodarczej mapie. Tym dziwniejsze wydaje się, iż faktorzy się nimi nie interesują…

Sektor MSP budzi duże zainteresowanie polskich faktorów, jednak poziom ich zaangażowania w jego obsługę rzeczywiście nie jest wysoki. A już współpraca z nowo powstającymi firmami (start up) jest ze strony branży faktoringowej spychana na margines, bo jest obarczona dodatkowym ryzykiem. Z badań wynika, że choć takie firmy powstają jak grzyby po deszczu, to pierwszego roku działalności nie koczy 40 proc. z nich. Główną przyczyną niepowodze jest brak środków finansowych. Z drugiej jednak strony najświeższy „Raport o stanie sektora MSP w Polsce” resortu gospodarki nie wymienia faktoringu wśród Żródeł finansowania takich przedsiębiorstw. I koło się zamyka.

To jedyna przyczyna?

Obecna sytuacja wynika również w dużej mierze z braku faktorów przygotowanych do obsługi tego sektora. Najbardziej aktywne są na tym rynku małe i średnie niezależne firmy faktoringowe, same zaliczające się do sektora MSP i dlatego rozumiejące jego specyfikę i wymagania. Jednak niski potencjał finansowy nie pozwala im na szerszą akcję faktoringową. Natomiast faktorzy instytucjonalni włączają się wprawdzie w finansowanie tego sektora, lecz duże ryzyko jego obsługi jest skutecznym hamulcem.

A AOW Faktoring nie boi się tego ryzyka?

Ryzyka nie należy się bać, trzeba je jednak w miarę skutecznie ograniczać. Z drugiej strony z mojego doświadczenia w kontaktach z małymi przedsiębiorstwami wynika, iż udzielona im przez naszą firmę doraŻna pomoc finansowa połączona z doradztwem finansowym, a są to istotne funkcje faktoringu, wielokrotnie pomogła uratować przedsiębiorstwa bardzo poważnie zagrożone upadłością.

Jak ograniczyć to ryzyko?

Aby mała firma mogła skorzystać z naszych usług, a jednocześnie w pełni wykorzystać efekt faktoringu, musi spełnić trzy podstawowe warunki. Przede wszystkim musi występować zapotrzebowanie ze strony rynku na jej produkty i usługi, a poziom marży musi przekroczyć pewne minimum, zależne od aktualnego poziomu kosztów faktoringu. Wreszcie odbiorcy tych towarów czy usług muszą w miarę terminowo dokonywać płatności.

Co faktoring daje takiej firmie?

Uzyskanie finansowania od faktora powoduje spływ gotówki natychmiast po dokonaniu sprzedaży i możliwość jej zaangażowania do generowania nowej sprzedaży bez martwego okresu oczekiwania na zapłatę przez odbiorcę, np. po 30, 60 czy 90 dniach, w zależności od długości udzielanego kredytu kupieckiego. W ten sposób w okresie udzielanego kredytu kupieckiego przedsiębiorca może wygenerować następną sprzedaż i wystawić kolejną fakturę, którą również może natychmiast zamienić na gotówkę powtarzając cykl sprzedaży. W efekcie wzrośnie przychód i zysk przedsiębiorstwa w porównaniu do sytuacji bez faktoringu.

Drugim skutkiem wynikającym ze stosowania faktoringu jest poprawa płynności finansowej. Trudności w jej utrzymaniu nagminnie występują wśród małych przedsiębiorstw, szczególnie przy sprzedaży na dłuższe terminy płatności i przy dużych kwotach pojedynczych faktur. Może to w efekcie prowadzić do okresowych braków gotówki ze wszystkimi negatywnymi następstwami tego stanu, np. niezapłaconymi w terminie wynagrodzeniami załogi czy rachunkami u dostawców.

Z moich obserwacji wynika, iż najważniejszą korzyścią po zastosowaniu faktoringu dla firm start up jest wzrost sprzedaży prowadzący do uzyskania większego przychodu. Osiągnięty dzięki zastosowaniu faktoringu większy przychód, po pomniejszeniu o koszt faktoringu, powinien spowodować znaczący wzrost zysku. Jeżeli natomiast po odjęciu od przychodu całkowitych kosztów faktoringu przedsiębiorca nie odnotuje zwiększenia zysku świadczy to, iż uzyskiwana przez niego marża jest zbyt niska, by faktoring mógł spełniać swoją główną rolę. W takim przypadku nie należy stosować tej metody lub poszukać faktora stosującego niższe koszty.

Uzupełniającym elementem funkcji finansowania poprzez faktoring jest również poprawa płynności finansowej. Jednak ta funkcja, przez niektórych specjalistów wymieniana jako pierwszoplanowa, w przypadku firm z sektora MSP ma według mnie znaczenie drugorzędne.

Natomiast spośród tzw. dodatkowych usług świadczonych przez faktorów moim zdaniem najbardziej przydatny dla małego przedsiębiorcy jest monitoring i windykacja wierzytelności oraz doradztwo ekonomiczno finansowe. Tak więc faktor świadczący usługi w sektorze MSP powinien w razie potrzeby odgrywać rolę firmy windykacyjnej i konsultingowej.

ROZMAWIAŁ MAREK MATUSIAK

Źródło: Gazeta Bankowa nr 17/18 (965/966) 23 kwietnia – 6 maja 2007